| 店主：刘倩 |
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| [转贴] 买保险是亏还是赚 [2008-08-25 08:17:10] |
| 能买得起储蓄型保险的人或者家庭，应该是有一定经济实力的，因为本身买保险就只花年收入的10%至15%，其他更多的钱被用做了其他投资。这就说明保险的主要作用不是收益，而只能是保障，在获得保障的同时您完全有可能损失部分收益，这是完全可能的，如买了大病保险却一生没有理赔的人。也就是人们常说的你亏了，从经济上看就是亏了，但问题是如果你能百分百确认你以后肯定用不着保险的话，当然就不买了，但你无法确认。
所以我们把不确定的风险通过保险来转移。如果不买，大部分人在年轻时候不吃亏的可能性大，年老时也可以抱死了就死了的态度。而且即使买了,也有可能没起作用，因为得的病太邪门了,只能拿到满期给付的钱。你买保险只能转移很多风险而不是全部风险，这是肯定的。相对应的，你买保险的钱也不是你所有的积蓄！但你不买，等于把全部风险都自己扛，出现的所有风险你都一个人承担了。
所以保险应该买，买自己能支付的，尽量买保障型的保险如大病和意外。至于保险是否暴利，你自己判断，反正我觉得是有利，暴利谈不上。比如我买的保险，20年交近8万元，我已经31岁了，到80岁给我10万元。如果出现大病,在责任范围内，就给10万元；如果不在责任范围内，保…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投连险跌跌不休 调整账户是最佳选择 [2008-08-25 08:16:23] |
| □本报记者 丁冰 北京报道
在2007年风光无限的投连险今年的日子可不太好过。股市的一路下跌重挫投连险的账户收益，半年来累计跌幅达百分之二三十的账户比比皆是，有的保险投资账户跌幅近50%。
业内人士分析，去年投连险的猛涨掩盖了风险，各公司没有根据今年市场变化及时调节投连险销售节奏让该理财产品遭遇挫折。不过，投资者轻易退保并不是最佳方案，择机调整账户比较明智。
最大跌幅近50%
信诚人寿近日发布的《投连账户月度分析报告》显示，上半年投连险股票型投资账户平均收益率为-32.98%。
查阅各大保险公司网站上投连险账户的历史数据，“跌跌不休”一词用来描述其变化十分贴切。上半年各公司股票型账户、积极进取型账户和成长型投连险账户绝大多数收益率出现下跌，跌幅在20%～35%左右，其中一家中外合资保险公司的投连险指数性账户跌幅达46.9%。而收益率为正数的账户普遍都是“货币型”、“避险型”等稳健账户，涨幅基本不超过2%。
上半年，国内高通胀和世界经济下滑等内忧外患让市场的悲观气氛持续蔓延，上证指数跌幅近半，投连险收益下跌也在所难免。
受投资账户缩水影响，投连险的销售情况…… [阅读全文] |
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| [转贴] 分红险是否适合先算细账 [2008-08-25 08:15:28] |
购买分红险前，绝大多数投保者都是看中了它的稳定和保障，但保险专家以实例说明，普通家庭购买不一定合算。
以26岁的参保者为例，年缴保费1万元、缴费5年。从第二年开始每年领取659.5元的关爱年金，如果75岁时终止合同，可以领取51次的关爱年金，共计32315.5元。除了关爱年金，还可以一次性领取满期金(187,2.79,1.52%,吧)和每年分红，累计140720元。缴了5万元最后拿到17万多元，看起来挺不错，不过花费了51年的时间。事实上，还可以再算一笔经济账，目前银行的年利率是4.14%，如果将5万元存入银行，每年的利息在2000元左右，51年下来，存银行的利息就可达到10万元。两者一比较，分红险并没有捞到太多的好处。相对于银行，还承担了一定的投资风险。
不同险种的作用是不一样的，如果普通家庭因为购买了分红险而占据了过多保费，导致其他基本保障不足就很不明智了。
适合稳定高收入家庭
分红险到底适合什么样的人群呢？保险专家指出，前提是家庭较为富裕、有稳定收入，且不太急于用此部分资金的人群，考虑到未来资产保值或者给孩子储备未来的生活资金。也有一种特殊情况，比如要抚养丧失劳动能力的人，例如残疾智障儿。残疾儿或智障儿由…… [阅读全文] |
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| [转贴] 雷击意外事故属于保险责任范围 [2008-08-25 08:14:30] |
| 意外险和寿险均能保障 可投保家财险防范对家电的损伤，但非按购买价理赔
记者 张佳籨 实习生 王欣颖
晨报讯 今年8月本市雷暴天数已达11天，在本市崇明、南汇等地，经常发生由雷电造成的灾害特别是人身伤亡事故。如何保障市民的生命财产安全，记者昨天采访保险行业的专家获悉，针对雷击造成的人身伤害，意外险和寿险均能有所保障。
太平洋安泰人寿寿险管理师梁杰指出，雷击等自然灾害造成的人身意外事故已经纳入投保范围，购买了人寿保险的投保人如遇雷击身故或受伤皆可接受理赔，若购买了人寿保险主险和意外险两个险种的投保人可获得两份保险理赔。
防雷中心技术发展科专家许晓东介绍，根据他们的观测，雷电主要集中的区域在崇明岛中部到黄浦江东岸，但是在雷电造成的灾害方面特别是人身伤亡事故，则主要发生在郊区的崇明、南汇等，市中心几乎没有死亡事故。不过专家提醒，由于市中心人员密集，财富积聚大，一旦发生事故灾害，造成的直接影响和间接影响是十分重大的。
因此，针对防范雷击风险，投保者最好是投保附加意外医疗住院津贴和意外伤害住院补偿的意外险产品，这样可以对雷击造成的各类人身风险有一个全面的保障。
当然，从以往案…… [阅读全文] |
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| [转贴] 熟人推销保险须谨慎 耳根太软易吃亏 [2008-08-25 08:13:39] |
| 俗话说，有熟人好办事，人们需要买保险时会询问熟人这很正常，认为熟人好说话不会骗自己，反过来说，保险业务员也正是抓住消费者的这种心理来开展业务。许多市民购买保险的过程中都会遇到这样的情况，熟人几次三番地来推销，经不住这样的软磨硬泡，心一软就买下了一份，省得再来烦。对于业务员来说，选择熟人开展业务一来是因为熟人比较好接近容易相信，二来是熟人拉不下面子拒绝，多去拜访几遍通常就会买了。而对于投保人来说，第一年碍于面子买的保险第二年就去退，或者是业务员不够专业推荐了不适合的保险导致退保，这样一年之内的退保，损失会非常大，到最后还是因为面子问题只好哑巴吃黄连，不但要自己承担损失，还不敢让那位熟人知道，真正是被宰了还得忍气吞声。
马女士一家对保险基本上是属于一无所知，自己有公费医疗，平时生个小病买些药也能报销，丈夫单位又有社保，家里也有点小积蓄，准备将来给女儿上大学用，日子过得稳稳当当，根本就没想过买什么商业保险。两年前的一天，一位以前的同事突然来家里拜访，还带了水果零食等小礼物，多年未见话题自然多，马女士看她这么客气还带东西过来也就没想太多，心情一好就把家里一些近况都告诉她了，聊了一会儿…… [阅读全文] |
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| [转贴] 投保意外伤害险谨防意外 [2008-08-25 08:12:34] |
| 保险的“意外”定义与市民理解的概念有所不同，投保意外伤害险时要谨防“意外”，遭遇拒赔。
专家解释，新华字典对“意外”的定义，是“意料之外、意想不到的、突然发生的事情，多指不幸的事”。
而保险合同对“意外”的约定，虽然是“突然发生的”，还包括“外来的、非本意的、剧烈的、非疾病的”等要素。只有这些要素同时存在时，才构成保险条款中的“意外”。
例如，一个人倒地磕到石头上身亡，需要经过法医鉴定。如果自身疾病是导致他倒下死亡的主因，石头只造成了他的外伤，并非死亡的直接原因，这就不属于意外；如果疾病不足以让他死亡，而死亡的直接原因是头部受到严重撞击，那这则属于意外。
另外，猝死和病死都不符合意外伤害的释义，而且每个保单上都有“免除责任条款”，其中包括战争、核辐射等不经常发生的事件，还包括酗酒、吸毒等人为因素，投保意外伤害险，要防止这些“意外”。 [阅读全文] |
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| [转贴] 传统养老险难敌通胀 年轻人规划养老巧用万能险 [2008-08-25 08:11:31] |
| □杨卫红
养老问题正成为一个公众性话题，不少年轻人开始未雨绸缪，提前规划养老。那么面对市场上林林总总的养老险产品，消费者究竟该如何选择呢？
传统养老险难敌通胀
目前市场上销售的养老险主要区分为传统型和投资型（主要为带分红功能或者可附加万能险），消费者可以根据自身的情况进行选择。其中传统型养老险的预定利率是确定的（最高为2.5%），因此日后养老金的领取数额在投保时就可以确知，客观上起到“强制储蓄”的作用。但随着央行的连续加息，传统型养老险不仅无法抵御通胀，其预定利率的“收益”甚至及不上银行储蓄了。
传统分红型养老险的特点在于比较稳健，也就是说客户只要完成缴费义务，到特定年限领取多少养老金都是合同约定好的，此外根据保险公司经营业绩的好坏还可享有一定的分红收益。但保险公司历来偏低的实际分红和消费者投保时的预期相差颇大，这成为分红型养老险的硬伤，其所标榜的“有效抵御通胀”的能力也日渐贬值。
万能险适合年轻人
分红型养老险具有“回报稳定、生存现金有保障”的特点，一般而言较适合大部分中年人群的养老需求。但对于目前开始规划养老的年轻一…… [阅读全文] |
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| [转贴] 重疾险费率怎样更合算 [2008-08-15 14:08:53] |
| 单纯比较哪家保险公司的费率更加便宜显然不合理。每家公司的费率标准都是精算师根据大病发生率、市场利率和公司费用率计算出来的，经过保监会审核批准，理论上都是没有问题的。
主险为重疾险的产品，可以分为终身型和定期型。以人保健康为例，30岁男性20年缴费每1万元保额，如果买定期险，就是保障20年期或30年期，仅需要每年缴费55元；而购买终身险，即保障到终身，每年需要缴费348元。通常年龄越高，保费越贵，如果定期到期要想续保，可能保费就远远高于 348元了，而且理论上，超过60周岁，保险公司是不予投保的。从这个角度看，终身险虽然贵，但是对未来更加实惠。
重疾作为附加险产品，虽然也存在终身型和定期型的问题，但由于是附加险，相对费率的高低与主险险种设定有比较大的关系，每万元保额，保费少则几十元，多则几百元。投保时如果考虑得当，可在一定时间退保，既保障了健康，又获得了收益。例如，中德安联的“福星高照”组合产品，如果在75岁时还没有发生大病，以后再生这些大病的概率就很低了，此时退保，重疾险部分保费可退回，同时主险部分保单现金价(177,-8.48,-4.58%,吧)值最大，这部分钱可以作为养老。(张培娟) [阅读全文] |
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| [转贴] 购买保险分七阶段 [2008-08-15 14:07:23] |
| 随着人们理财意识的提高，购买保险逐渐成为家庭财务规划的重要方面。在众多的保险产品中到底要如何选择呢？
泰康人寿罗湖服务部的李东敖介绍，购买保险是有一定顺序的，一般会分七个阶段来选择不同的保险产品。第一个层面就是“意外及意外医疗保险保障阶段”，满足我们防范意外风险的最基本需求，此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。在此基础上还可以增加重大疾病和住院医疗保险产品的选择，这是第二个阶段，这时购买保险一般会选择一些保费不高但保障高，最好能够带有一定返还的健康保险。
购买保险的第三个阶段，可以说是积累资产的开始，在这个阶段购买保险的主要目标是为了储蓄的需求，也就是理财中的“节财计划”。在此期间的购买者，正在走向事业的成熟期，储蓄分红型的保险成为主选对象。
随着家庭的成立，成员的增加，子女教育责任就成了重要需求。而日益增加的教育费属于“硬性开销”，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报特点，可以达到积累教育金的目的。这就是购买保险的第四个阶段。
人过中年要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年金型养老…… [阅读全文] |
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| [转贴] 循序渐进购买保险有顺序 人生七大阶段各不同 [2008-08-15 14:06:26] |
| 随着人们理财意识的提高，购买保险逐渐成为家庭财务规划的重要方面。在众多的保险产品中到底要如何选择呢？
泰康人寿罗湖服务部的李东敖介绍，购买保险是有一定顺序的，一般会分七个阶段来选择不同的保险产品。
第一个层面就是“意外及意外医疗保险保障阶段”，满足我们防范意外风险的最基本需求，此种保险不需要太多费用，适用于所有人群。在此基础上还可以增加重大疾病和住院医疗保险产品的选择，这是第二个阶段，这时购买保险一般会选择一些保费不高但保障高，最好能够带有一定返还的健康保险。
购买保险的第三个阶段，可以说是积累资产的开始，在这个阶段购买保险的主要目标是为了储蓄的需求，也就是理财中的“节财计划”。在此期间的购买者，正在走向事业的成熟期，储蓄分红型的保险成为主选对象。
随着家庭的成立，成员的增加，子女教育责任就成了重要需求。而日益增加的教育费属于“硬性开销”，利用教育金保险可以妥善地解决这一问题，特别是借助保险金可以专款专用的特性和稳定回报特点，可以达到积累教育金的目的。这就是购买保险的第四个阶段。
人过中年要提前准备养老金。在此阶段购买保险应以年…… [阅读全文] |
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